【クレジットカードの有効期限】更新手続きは必要?不要?

クレジットカードの有効期限が気になる人がいるようです。更新手続きは必要なのでしょうか?公共料金などの引き落としをしている場合、どのような手続きが必要となるでしょうか?また、クレジットカードの使い方によっては更新ができない場合もあるようです。クレジットカードの有効期限に関するあれこれについて簡単にまとめました。



クレジットカードの有効期限

定期的に近況報告をしたり、会社の愚痴を話したりする間柄の香織さん、日向子さん、藍さん。今日はクレジットカードの話で盛り上がっているようです。

カードのどこに有効期限が?

藍(以下:A):二人は更新したことがあるのね?

香織(以下:K):更新したっていうほど意識はしていないけれど、更新カードが送られてきて差し替えたことはあるわ。

日向子(以下:H):私はクレジットカード支払いできるものはほとんどクレジットカード支払いで手続きしてあるから。藍が現金主義だったこと、知らなかった。

A:そんなに必要性を感じてなかったから持たなかったの。海外旅行も興味ないし。20代のうちに一度持ってみようと思って作ってみたものの有効期限が切れるときにどうしたらいいのか不安になっちゃった、という感じ。初々しいでしょ?

K:有効期限のことは理解しているということね。例えば「03/16」と記載されているなら2016年3月が有効期限。月が先で年が後に記載されているのよね。意外と気にせずに使っている人もいると思うわ。自動更新が続いている人とかね。

FAQ詳細 -有効期限の読み方を教えてください。 | 三井住友カード株式会社
参照元:三井住友カード株式会社(2016年1月時点、著者調べ)

有効期限は何年?

H:そういえば、カードの有効期限って作ってから何年後なのかしら?あまり気にしたことなかったけれど…。

K:例えば「出光Bizカード」のように公式サイトで5年と明言されているカードもあれば、公式サイトにはっきりとした年数が記載されていないクレジットカード会社もあるの。どうやら、人によって1年や2年、3年などばらつきがあるようね。クレジットカードは信用できる人に持たせるものだから、その性格上自然なことと言えるかな。

出光Bizカードの有効期限は何年ですか? | 出光クレジット|FAQ
参照元:出光クレジット(2016年1月時点、著者調べ)

初めて迎える有効期限

A:私の場合は初めての有効期限が近づいているわけだから少し緊張しているのだけれど、つまり有効期限年数が一定でないクレジットカードの場合年数が短くなったり長くなったりする場合もあるということよね。

K:そう。送られてきてわかる、という人もいると思うわ。中には「更新されない」人もいるようだしね。

何かすることはあるの?

A:何か「継続伺い」のような書類が送られてくるとか必要な手続きがあるのかな?自分からアクションを起こす必要はないわよね?

H:ないの。そこが便利なところ。普通はね、カードが送られてきてそれでおしまい。



自動で更新されます

新しいカードはいつくるの?

A:何もしなくても送られてくるのね?それは期限のどれくらい前かしら。最近仕事が忙しくて宅急便の荷物の受け取りもとても面倒に感じるときがあって。

K:遅くても有効期限の前月か有効期限月にはくるのよ。それが一般的。

カードの有効期限が今月で切れてしまうのですが、更新手続きは必要ですか? | 楽天カード:よくあるご質問
参照元:楽天カード(2016年1月時点、著者調べ)

古いカードはどうするの?

A:新しいカードが送られてきたら古いカードは使わなくなるわよね?普通にハサミで刻んで捨てればいい?クレジットカードならではの注意点とかある?

H:細かく刻むようにはしているけれど…。そのくらいかな。

K:そうね。裏面の署名がわからないようにバラバラにするとか、クレジットカード番号がわからないようにバラバラにする、有効期限がわからないようにバラバラにする、ICチップ部分をバラバラにする、をすれば完璧では?中には一つのゴミ袋に入れないようにする、と徹底した処分をしている人もいるようよ。

A:偽造されたら困るものね。わかる気がする。

クレジットカード利用での引き落とし

A:例えば携帯料金もだけれどPASMOのオートチャージやガス料金、Amazonでの買い物支払にもクレジットカードって使用できるでしょう?そのための更新手続きも必要になるのかしら?

H:それは必要な場合と不必要な場合があるらしいのよ。

NTTの場合

K:そうね。例えばNTT東日本の場合だと、クレジットカード会社によって自動更新される場合とそうでない場合があるとのことよ。自動更新されない場合でもインターネットや書面で申込みを再度すればいいということみたい。

クレジット支払いしているカードの有効期限が変更になったのですが、手続きは必要ですか? | よくあるご質問 | NTT東日本 | フレッツ光
参照元:NTT(2016年1月時点、著者調べ)

PASMOオートチャージの場合

H:PASMOオートチャージについては、駅で手続きするのよね。クレジットカード会社から新しいカードが送られてくるときに同封されている書類「手続きのお知らせ」をPASMOと一緒に持って行けばすぐに手続きしてもらえるの。その場で終わるから簡単よ。

K:そうね。一部の駅では自動券売機で手続きができてしまうみたい。気を付けるべきは「更新手続き期間」ね。いつでもOKということではなく、有効期限の7日前から半年後までと決まっているみたい。

オートチャージの有効期限 | 東急カード-電車でもお買物でもポイントが貯まる
参照元:東急カード(2016年1月時点、著者調べ)

携帯料金の場合

K:携帯料金についてNTTドコモの例で言うと、クレジットカード会社から更新情報がNTTドコモに知らされることがあると公式サイトにあるわ。その場合はそのまま更新したクレジットカードでの支払いが可能となるということね。更新手続きが完了するまでのタイミングと合わない場合などは直接請求されることもあるらしいから、これでこちらから特別アクションを起こさなくてもいいということが判断できるわね。

H:カード利用者が何かをするのではなく、クレジットカード会社と直接やりとりしてもらって自動で更新される形が一番ありがたいわよね。

K:そう思う。「洗い替え」処理と呼ばれているのだけれど、とてもありがたい方法ね。

クレジットカードによるお支払い(定期クレジット) | お客様サポート | NTTドコモ
参照元:NTTドコモ(2016年1月時点、著者調べ)

決済サービスの専門用語|よくある質問|クレジットカード決済、コンビニ決済のソニーペイメントサービス
参照元:ソニーペイメントサービス(2016年1月時点、著者調べ)

東京ガスの場合

A:東京ガスはどうなのかな?

K:クレジットカードの有効期限変更に関して、再度インターネットで手続きするようにと案内があるわ。ネット上でできるからそんなに手間ではないと思うけれど、手続きが必要ということね。

ガス料金等クレジットカード払い申し込み受付|東京ガス株式会社
参照元:東京ガス(2016年1月時点、著者調べ)

Amazonの場合

A:Amazonも簡単にできそうなイメージ。

H:その通り!アカウントのクレジットカード情報メニューで変更すればOK。次回注文時から反映されるというのだから対応が早いわ。

Amazon.co.jp
参照元:Amazon(2016年1月時点、著者調べ)



更新できない?!

こんなときは更新不可

K:そして、香織は大丈夫だと思うけれど、クレジットカードが更新できないケースというのもあるのよ。

A:気になる!本当に大丈夫かな?私…。

K:セゾンカードの例で言うと「一定期間カードを使わなかった場合」「割賦販売法に関連する調査の結果良くなかった場合」「セゾンカード基準に満たなかった場合」となっているの。

A:表現が今一つわかりにくいような…。

H:そうね。年会費無料だからとカードを持ったものの全然使わない人っていうのもいるわけ。そういう人は更新してもらえなくなる場合があるらしいの。それから支払い能力の調査が強化されていて、これは返せなくなる人が出たことにより法律が厳しくなった結果なのだけれど、調査結果が悪いとカードの更新が不可能になる。曖昧な「基準に満たなかった場合」というのも連絡がつかなくなったとか不当な要求をしたとか、普通に考えてNGな人という感じかしらね。

A:なるほどね。

【ご案内】カード更新について|セゾンカードご利用ガイド|クレジットカードのセゾンカード
参照元:セゾンカード(2016年1月時点、著者調べ)

エポスカードの有効期限が近づいています。 | エポスカード よくあるご質問
参照元:エポスカード(2016年1月時点、著者調べ)

滞納をしてしまったから

K:滞納を繰り返したことで更新できなくなった人もいるらしいわ。

A:支払能力を疑われてしまったということ?

K:そうね。例えばJCBでは更新時だけでなく、支払いが振替日より遅れてしまった場合にクレジットカードの利用制限をすることになっているの。20日以内に振り込めば翌日から利用できるのだけれど。ただそういうことがあると、その後利用制限がされる可能性もあるとされているわ。

H:お金のことだしね。滞納には厳しいようね。

K:そうなの。利用制限という形でも厳しいけれど、利息(遅延損害金)が発生するという意味でも厳しいわ。振替日を過ぎると翌日から利息が発生してしまうの。クレジットカードの利用は慎重にする必要がある。借りたお金だから当たり前といえば当たり前なのだけれど。

支払いが遅れたのでカードが利用できません。いつから利用できますか?|クレジットカードなら、JCBカード
参照元:JCBカード(2016年1月時点、著者調べ)

遅延損害金について教えてください。|クレジットカードなら、JCBカード
参照元:JCBカード(2016年1月時点、著者調べ)

信用情報とは

H:信用情報にも関係するから気を付けないとね。

A:信用情報?それは何?

K:クレジットカードの利用や住宅ローン、車のローン、つまり「お金を借りる」ことに関して個人個人の情報って管理されているものなの。

H:クレジットカードで滞納してしまうとその「信用情報」に履歴が残ってしまうというわけ。

A:なんだか怖い!

K:貸す方もボランティアではないからね、「貸していい相手かどうか」情報がしっかり管理されているのよ。

信用情報とは|日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関
参照元:日本信用情報機構(JICC)指定信用情報機関(2016年1月時点、著者調べ)

利用枠について

H:利用枠についてもしっかり管理されているのよ。

A:利用枠?どれだけクレジットカードで使えるかの金額の大きさのこと?

K:その通り。普段はこのくらいだけど、海外旅行のときは利用枠を一時的に引き上げたいな、と思う人は申請して引き上げることができたりするの。審査ももちろんあるし、利用枠が減額されることもあるの。

カードご利用枠の引き上げ|クレジットカードの三井住友VISAカード
参照元:三井住友カード株式会社(2016年1月時点、著者調べ)

creditの意味という基本を考える

K:そもそも「credit」は信用取引を意味するけれど、わかりやすく動詞で考えるなら「信用する」「信じる」なのよね。借りる方も「きちんと返せる」という前提で利用する必要があるのよ。

H:だから「信用できないな」と思われたら厳しくされるし、クレジットカード自体作れなくなるということね。

A:そうね。それが基本の仕組みということね。

更新できなかったとき

残債はどうなる?

A:でも「更新はできません」となった場合に、有効期限を過ぎる分割の支払いがあった場合はどうなるの?それまでに一括返済しなければいけないの?

K:それは大丈夫。クレジットカードはなくなるけれど、そのまま利用していた口座から予定通り引き落とされるだけ。シンプルでしょ。

退会したいカードに利用残高がありますが、退会できますか?|クレジットカードなら、JCBカード
参照元:JCBカード(2016年1月時点、著者調べ)

5年間カードを作れなくなる?!

H:更新できなくても「しばらく使わなければいいかな」と簡単に考える人もいるかもしれないけれど、クレジットカードの滞納情報などは信用情報として5年間は残ってしまうということを忘れてはいけないわ。

A:5年?5年間信用してもらえなくなるの?

K:そうなの。他のクレジットカード会社も含めてクレジットカードを5年間は作れなくなる、というパターンになるみたい。

Q4.延滞情報や債務整理の事実などのいわゆる事故情報が登録されてしまうと,借金ができなくなったり,カードが使えなくなりますか?/債務整理・借金返済ならアディーレ法律事務所
参照元:アディーレ法律事務所(2016年1月時点、著者調べ)

クレジットカードを使わない生活

A:クレジットカードを持っていないときも特に不自由は感じなかったけれど、「持てないよ」と言われたらそれはそれで少しショックかも。

H:そうね。とはいえ、ものは考えようよ。「クレジットカードを持たない」派というのも一定数いるし、お金持ちであえて「クレジットカードを使わず現金一括払い」を好むという人もいるくらい。

K:そうね。持たない人の中には「個人情報、それどころかどんな支払いもクレジットカードを利用することで生活ぶりまで丸わかりになる」と嫌がる人もいるのよね。だから「クレジットカードを持てない」という経験をすることになったら「クレジットカードを使わない派」になったつもりで過ごしてみるといいかもしれない。人によりけりだけれどクレジットカードだと気が大きくなってつい使いすぎる、というケースもあるみたいだし。

A:そうね。それはそれでいい経験になるかも。現金払いって「使った金額」がとてもよく実感できるし。

H:財布が軽くなる!

K:そうよね。わかりやすい。

なぜお金持ちはクレジットカードを持たないのか? 『なぜ貯金好きはお金持ちになれないのか?』チョイ読み【第8回】:PRESIDENT Online – プレジデント
参照元:PRESIDENT Online (2016年1月時点、著者調べ)

通常の使い方なら安心してOK!

いかがでしたか?クレジットカードの有効期限に関するあれこれについて簡単にまとめてみました。

通常の使い方をしている分には「有効期限前に新しいカードが送られてくる」という形で自動更新されますから安心していてOKです。新しい有効期限を登録する必要のある支払いサービスに連絡すれば良いでしょう。

使えば便利なクレジットカード。古いものを処分するときにもハサミで刻めば簡単ですし、ぜひ有効活用してみてくださいね。