専業主婦もキャッシング可能?旦那に内緒で審査に通るワザ

今月の生活費が少し足りない、友人の結婚式が重なってご祝儀が用意できない…など、現金が足りなくなることは時々あります。無収入の主婦だけどキャッシングしたい、できれば旦那には内緒で…という方のために、専業主婦でもキャッシングしやすい会社をまとめました。



専業主婦でもキャッシングできる?

できれば避けたいけど…

できるだけ借金は避けましょう!と言っても、どうしようもないことだって出てくるのが、この世の中。結婚や引っ越し、病気などで、一時的にまとまったお金が要る。妊娠や怪我などで、働きたくても働けない。その他あらゆる事情で、一時的にお金を借りざるを得ないことがあるからこそ、キャッシングというものが存在すると言えます。

やはり後々の返済は負担になりますし、何らかの手段で避けられるのであれば避けたいところですが、キャッシングを検討しているということは、どうしようもなくなってしまった場合や、急を要する場合が多いですよね。いろんな否定的な意見はありますが、ここは自分を責めずに、後できっちり返済することを前提に、使える制度は堂々と使わせてもらいましょう。

旦那に内緒で借りたい

主婦の方には、旦那様に内緒でキャッシングをしたいと考える方が多いようです。日々の生活に窮しているという方に限らず、つい一目惚れした高額のアクセサリーを買ってしまって…という方もいらっしゃるかもしれません。お金がないと困るけど、旦那にバレるのも困る、とお悩みの方は、多いのではないでしょうか。

そういう意味では、キャッシングをする際に、家に何か書類が送られてくることがあるのか、旦那様の勤務先などを書く必要があるのか、在籍確認をされるのかなど、気になる点がいろいろと出てきますよね。

専業主婦でもキャッシングできるの?

さて、さらに問題なのは、パートもしていない完全無収入の専業主婦でも、キャッシングができるのか、という問題です。そりゃ共働きできればこんなに困っていないけど、怪我をして仕事ができないのよ、妊娠中でどこにも雇ってもらえないのよ。世帯収入が少ないなかでやりくりしなきゃいけない専業主婦こそ助けてほしいわよ、という声が聞こえてきそうです。

そうは言っても、お金を貸す側としては、返せない人には貸したくないと考えるのが当然ですし、やはり無収入の専業主婦では、キャッシングができないのでしょうか。以下、いくつかの選択肢を検討してみましょう。



消費者金融での借り入れ

消費者金融とは

消費者の信用を担保として、個人に直接金銭の貸し付けを行うサービスで、一般的には、銀行などの金融機関以外で小口の貸金業務を行う会社のことを言います。銀行などでお金を借りるのに比べると、審査が早く、申し込みや返済方法も多様である分、金利は高めであることが多いようです。

専業主婦でも借りられる?

銀行に比べて審査が甘いということは、無収入の専業主婦でも、消費者金融でも借りられるかも!?ということを検討するに当たって知っておく必要があるのは、2010年6月の貸金業法改正の際に導入された「総量規制」というものです。以下の説明をご覧下さい。

借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新規の貸付けをしてはならない、という内容です。例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

出典:

www.j-fsa.or.jp
ということは、年収の1/3も何も、そもそも年収自体がない専業主婦は、絶対無理じゃない!?と思ったあなた、こちらも読んでみて下さい。

専業主婦/主夫は、総量規制の例外として、配偶者と合算して、(二人分の)借入れが(二人分の)年収の3分の1まで借入れを行うことができます。ただし、そのためには、配偶者の「同意書」、配偶者との婚姻関係を示す書類(住民票又は戸籍抄本。事実上の婚姻関係の場合、住民票(続柄に、「夫(未届)」、「妻(未届)」など、未届の配偶者である旨の記載があるもの))、(一定金額以上の場合)配偶者の年収を証明する書類を提出する必要があります。

出典:

www.j-fsa.or.jp
なんと専業主婦は、総量規制の例外に当たるのですね!ただ、読んでギクッとした方もいらっしゃるかと思いますが、配偶者の同意書が要るということで、旦那様に内緒でキャッシングしたい方には、向きません。しかも、法律上可能であるとはいえ、実際には専業主婦の契約を不可としている消費者金融がほとんどのようで、結局消費者金融は、選択肢から外れることになりそうです。

総量規制とは | 貸金業法について
参照元:日本貸金業協会(2015年11月、著者調べ)

銀行カードローン

銀行は総量規制の対象外

消費者金融が無理なら、他にどんな選択肢があるの?というところで、以下をご覧下さい。

総量規制は、貸金業者からの借入れを対象としており、銀行の貸付けは貸金業法の規制(総量規制)の対象外です。したがって、銀行等からの借入れを合わせた結果、借入残高が年収の3分の1を超えていたとしても、ただちに総量規制には抵触しません。また、銀行のカードローンも、一般の銀行等の借入れ同様、総量規制の対象とはなりません。

出典:

www.0570-051-051.jp
銀行カードローンは、総量規制の対象外ということで、ひとまず収入がないというだけで諦める必要はなさそうです。そうなると問題は、消費者金融のように、法律上可能でも実際に契約してくれるところはないのではないか、旦那にバレるのではないか、というあたりですよね。

これなら借りられる!?

結論から言うと、銀行カードローンなら、専業主婦でも旦那にバレずにキャッシングできたというものが、いくつかあるようです。もちろん、銀行ごとに独自の貸し付け条件があり、どこでも借りられるわけでもないし、同じカードローンでも、各個人の信用情報の状態など、事例によって結果が違ってくると考えられるので、一概には言えませんが、よく紹介されているものをまとめてみたいと思います。



専業主婦におすすめのカードローン

ここでは、2015年11月現在、専業主婦におすすめのカードローンとして、よく紹介されているものをピックアップします。金利やサービス内容は今後変わる可能性もありますし、他にもまだまだ選択肢はありますが、ぜひ参考にしてみて下さい。

みずほ銀行カードローン

年利3.0〜14.0%。みずほ銀行の口座を持っていれば、最短即日融資可能、持っていなくても、最短即日審査・回答が可能です。利用限度額200万円までは、収入証明書は不要です。

カードローン:みずほ銀行
参照元:みずほ銀行(2015年11月、著者調べ)

みずほMyWing わたし応援ローン

年利9.0〜14.0%。女性の夢やチャレンジを応援するローンサービスで、専業主婦は配偶者に安定した収入があれば、30万円を上限に申し込みが可能です。みずほ銀行の口座を持っていれば、そのキャッシュカードにローン機能を付加して1枚で使えます。返済シミュレーションなど初めてのローンでも安心のサービスがあります。

みずほ銀行:みずほMyWing|わたし応援ローン
参照元:みずほ銀行(2015年11月、著者調べ)

東京スター銀行 スターカードローン

年利4.5〜14.6%。スターワンの口座を持っていれば、最短即日融資可能、持っていなくても、最短即日審査・回答が可能です。専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みができ、利用限度額300万円までは収入証明書は不要です。

スターカードローン(カードローンタイプ) | 借りる | 商品ガイド | 東京スター銀行
参照元:東京スター銀行(2015年11月、著者調べ)

じぶん銀行

年利2.4〜17.5%。来店不要のネット申し込みで、手持ちの口座に最短即日融資が可能、利用限度額300万円までは収入証明書も不要です。auユーザーの利用や、借り換えの利用で、さらに低金利が適用されます。月々1,000円から返済ができます。

カードローン(じぶんローン) | じぶん銀行
参照元:じぶん銀行(2015年11月、著者調べ)

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

年利4.6〜14.6%。テレビ窓口なら最短40分で利用可能。専業主婦でも申し込みができ、利用限度額100万円までは収入証明書も不要です。

カードローン「バンクイック」 | 三菱東京UFJ銀行
参照元:三菱東京UFJ銀行(2015年11月、著者調べ)

イオン銀行カードローンBIG

年利3.8〜13.8%。イオン銀行の口座を持っていれば、最短即日融資可能。専業主婦でも50万円まで利用でき、収入証明書は不要です。月々3,000円から返済ができます。

カードローンBIG |イオン銀行なら低金利で安心
参照元:イオン銀行(2015年11月、著者調べ)

静岡銀行カードローン セレカ

年利4.0〜14.5%。インターネット申し込みで、最短即日融資が可能。専業主婦は上限50万円で申し込みができ、収入証明書は不要です。月々2,000円から返済ができます。

静岡銀行カードローン「セレカ」|WebWallet:しずぎん インターネット支店
参照元:静岡銀行(2015年11月、著者調べ)

クレジットカードという手も

クレジットカードも検討しよう

ここまで、現金を借りるという前提で話を進めてきましたが、急ぎでない場合や用途によっては、クレジットカードを使うということも検討してみましょう。単純に、何かの支払いが一時的にできないという時、それが店頭でのショッピングや公共料金の支払いなど、クレジットカードでもできる場合であれば、その方がポイントが貯まってお得だったり、新たに契約するにしても、カードローンより審査に通りやすかったりというメリットがあります。

また、クレジットカードには、キャッシング機能をつけられることもありますので、上記以外にも、クレジットカードを利用してキャッシングをするという方法が考えられます。こちらも、専業主婦でも可能かどうかという点から見ていきましょう。

カードローンとの違い

クレジットカードによるキャッシングとカードローンにはどのような違いがあるのか、という話ですが、まずは返済方法に大きな違いがあります。別の返済方法が設けられていることもありますが、基本的には、クレジットカードで借りた分の返済は、ショッピングと同じで、翌月一括返済になります。それに対して、カードローンは、毎月決まった日に決まった額を返済していく形です。

あとは、クレジットカードによるキャッシングの方が金利が高いことが多いとのことです。また、クレジットカードによるキャッシングの方が借り入れの限度額が小さいことが多いようですが、今回は専業主婦のキャッシングに限って話を進めていくので、どのみち大きな限度額での借り入れは難しいということで、この点は関係なさそうです。

ただ、実際には専業主婦にはキャッシング枠が認められないことがほとんどですし、旦那様に収入があれば認められる場合もあるとはいえ、カードローンの方が、審査の早さや金利、使いやすさにおいて優れているということで、クレジットカードによるキャッシングよりは、カードローンを選択するのが良さそうです。

キャッシングを考える前に

ここまでは、キャッシングをする前提で話を進めてきましたが、やはり家計に負担をかけることですし、できれば避けたいのが本音だと思います。急を要する場合は仕方ありませんが、もし一考する余裕があれば、以下のような選択肢も考えてみましょう。

不要品の売却

自分にはゴミにしか見えない不要品も、他の誰かにとっては宝になる可能性があります。読まなくなってしまったけどマニアックすぎて買い手がつかないだろうと考えられるような本でも、専門書を特に高く買い取ってくれる業者があったり、オークションなどでそれを欲しがっていた人が買ってくれたりすることがあります。

部屋に不要品がなくなれば、物理的にも精神的にもスッキリしますし、一度買い取り業者やオークションなどを調べてみてはいかがでしょうか。有名なヤフオクなどで出品されているものを見てみれば、「こんなものでも売れるのか!」ということがあるかもしれませんよ。

ヤフオク! – 日本最大級のネットオークションサイト
ヤフオク!は、いつでも、どこでも、簡単に売り買いが楽しめる、日本最大級のネットオークションサイトです。新品から新古・中古・アウトレット・訳ありまで、ヤフオク!にしかないお買得商品がいっぱい。

自己アフィリエイト

提携しているサイトでショッピングをしたり、ポイントカードを作ったりするだけで報酬がもらえる、自己アフィリエイトという仕組みがあります。自己アフィリサイトに無料登録しておけば、今まで普通に行っていたネットショッピングも、自己アフィリサイトを経由するだけで、報酬をもらいながら買い物ができたり、例えば引っ越しや保険会社などの見積もりを出すだけで、報酬をもらえたりすることもあります。

上で述べた不要品の売却にしても、自己アフィリサイトで見つけた買い取り業者を利用すれば、買い取り額だけでなく、その業者を利用したことに対する報酬ももらえる、という嬉しいことが起こりますよ。また、クレジットカードの申し込みとも提携していることが多く、報酬も高額であることが多いですが、クレジットカードについては、短期間に複数枚の申し込みをすると、個人の信用情報に傷がつき、審査にも通りにくくなるので、高額報酬が手に入るからといって、むやみに何でもかんでも利用しすぎないように注意しましょう。

セルフバックとは?:アフィリエイトサイト(AS)会員サポート:アフィリエイトのA8.net
A8セルフバックを利用方法などをご紹介。A8セルフバックで成果報酬をゲットしよう!:アフィリエイトのA8.net

バリューコマース アフィリエイト(ASP)とは | アフィリエイトならバリューコマース アフィリエイト
老舗アフィリエイトのバリューコマースのご紹介です。皆さんの運営するウェブサイト、ブログサイト、メールマガジン、モバイルサイトなどに、アフィリエイト広告を掲載して広告収入を獲得することができます。

パート・ビジネス

これまで述べてきたことは、無収入であるということで出てくる問題ですから、ご自身で収入を得るようにすれば、キャッシングをしなくて済むか、キャッシングをするにしても、選択の幅が広がります。もちろん、なんらかの事情があって専業主婦にならざるを得ない方も多いと思いますが、例えば、1日2〜3時間、週1〜2日だけでもパートに出られないか、在宅でできるお仕事はないかなど、改めて考えてみてはいかがでしょうか。パートに特化した求人サイトもありますので、ぜひ覗いてみて下さい。

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パート求人なら【マイナビパート】パート募集情報が満載
また、世の中には、主婦の強みを活かしてビジネスをしている方も、実際に存在します。インターネットやSNSの普及により、誰でもビジネスができる時代ですから、例えば、趣味で作っているビーズアクセサリーや農作物などをネットで売ってみる。自身が親子関係で苦労して乗り越えたという経験を活かして、人の相談に乗る。その気になれば、誰にでもできることがあるし、家事だけをしているよりも、誰かの役に立つことをした方が、毎日の充実度もアップするはずです。

そこまでは…という方は、パソコンやスマホを使ってアンケートに答えるだけ、データをコピーして貼り付けるだけで、収入が発生するような在宅ワークもたくさんあります。小さな収入でも、積み重ねれば家計の足しになりますし、まずはそのような仕事がたくさん紹介されているクラウドソーシングのサイトに登録することから、始めてみませんか?

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家族に頼る

抵抗のある方もいらっしゃるかもしれませんが、親などに援助をお願いするのも、一つの資金調達です。こればかりは各家庭の事情によりますが、「相談もせずに苦しんでいないで、言ってくれればよかったのに」と、いざという時に頼ってもらえないことをかえって残念に思う親御さんも確かにいます。

口を開けば金貸してくれという状態では、見捨てられても仕方ないかもしれませんが、正直に事情を話してお願いし、断られた時は別の方法を考えればいいのです。「親にお金を貸してもらうなんて、かっこ悪いし心配もかけるし…」と、頼む前から勝手に選択肢から外してしまう人も多いですが、かえって借金に抵抗がある親御さんなどは、消費者金融などに手を出すぐらいならウチが貸すと考えていることも多いですよ。少しずつでも返していくことを伝え、誠意を持ってお願いしてみてはいかがでしょうか。

節約

当たり前の話ですが、家計というのは収入と支出のみで成り立っていて、支出が収入よりも少なければ、お金を借りずに済みます。もし安易にキャッシングに手を出そうとしていたのであれば、一度無駄なお金を使っていないか、見直してみませんか?

毎日コンビニでついついお菓子を買ってしまう、街に出掛ける度に買うつもりもなかった服を衝動買いしてしまう、外食が多いなど、心当たりはありませんか?携帯電話のプランを見直す、食材は安いスーパーやネットで買う、本当に必要かをしっかり考えてから買い物かごに入れる。

冷静に自身のお金の使い方を見直してみると、結構無駄なところに使っていたことに気付くかもしれません。節約も、「こんなところで無駄が省けた!」「今月はこれだけで過ごせた!」とゲーム感覚でやってみると意外と楽しいので、あくまでも無理はしないように、せっかくなら前向きに取り組んでみましょう。

まとめ

キャッシングを検討している方々の事情は、人それぞれだと思います。本当にキャッシングが最善の選択肢なのかということも含めて、ご自身に合ったものを選んでみて下さい。キャッシングを選ぶ場合も、借りることだけ考えずに、どのように返していくつもりなのかについては、具体的に計画を立てるようにしましょう。 ※本記事の情報は、一般的または筆者個人の調査によるものです。法令などの改正、前提事実や個人状況の違いや変化によって、掲載内容と実際の結果が異なってしまう可能性があります。 従って本記事の掲載内容については一切の責任を負いかねますので、内容の解釈や実践はご自身の責任で行い、専門家に相談されることを推奨いたします。