《オリックス銀行カードローン》の審査に通る重要ポイントとは?

オリックス銀行カードローンの知名度はどうでしょう。他の銀行系カードローンに比べるとやや低いかなという感じがしますね。あまり知られていないと審査基準がどうなのかということも大変気になるところです。今回は審査をメインにご紹介します。



オリックス銀行カードローンの審査基準とは

申し込み対象者は?

オリックス銀行は実店舗や専用のATMを持たないネット銀行です。宣伝広告が多くないためどのような商品なのか、貸付条件はどうなのかということもあまり良く知られていないようです。今回はまず申込条件や審査基準についてご紹介します。

◆年齢/20歳以上65歳以下の方
◆毎月安定した収入がある方(原則)
◆オリックスクレジット、または新生フィナンシャルの保証を受けることができる方

毎月安定した収入という解釈が難しいですね。原則とありますので例外もあるのでしょうが、雇用条件が不安定な方や日払いで収入を得ている方はちょっと難しいかも知れません。サラリーマンなら毎月給料が支給されるため安定した収入と言えるでしょうが、パートやアルバイトとなると審査内容によっては通らない可能性もあると考えても良いでしょう。

考え方によってはこのように「毎月安定」という条件があることで申し込む側がカードローン会社を選択しやすくなると言えるでしょう。他行のようにパートやアルバイトの方も申込できます、と記述がありませんので心配な方は他のカードローンを調べて見ましょう。

カードローン商品説明書 | 取引規定・商品説明書一覧 | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

専業主婦は申込可能なの?

銀行カードローンは専業主婦への貸付を行うところと行わないところに分かれていいます。オリックス銀行カードローンの申込対象者として収入のない専業主婦の方は申し込むことができません。また収入があっても学生や年金受給者も申し込むことができないことになっています。

【カードローン】誰でも申し込みできますか? | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ) オリックスカードローンは、ネットバンキングで人気があるオリックス銀行のカードローンです。銀行ならではの大口融資が可能ですが、その審査や返済額・返済方法はどうなのでしょうか?まるっと解説していきます。



即日融資は可能?

審査時間はどのくらいかかる?

最近のカードローン申し込みは即日融資をしている銀行、消費者金融業者が多い中オリックス銀行カードローンは申し込み受付後から2日から3日程度審査時間がかかります。また土、日、祝日が間に入るときは5日程度かかるとのことですから融資実行まではさらに数日かかることが予想できます。

早急に資金が必要な方は他行や他の消費者金融業者のほうが適しているでしょう。

【カードローン】審査結果が出るまでどのくらいかかりますか? | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

在籍確認はいつくるの?

最初に申し込みからの流れからご説明します。

①インターネットで申込
②オリックス銀行から受付完了の通知(メールによる通知)
③審査の開始
④審査結果の通知(基本はメールで、できないときは電話)
⑤本人へ申し込み意思の確認
⑥在籍確認
⑦ローンカードの発行
⑧本人確認書類の提出
⑨利用開始

以上の順番になります。この一連の流れを見ても他行、他社とは若干順番が異なるようです。通常審査に入る前に本人確認をすることが多いのと、ローンカード発行の前に確認書類を提出することが多いのですがオリックス銀行カードローンは特徴的ですね。

在籍確認の順番を見るとカード発行前の最終段階での確認作業となるようです。よって信用情報の審査は終わっていると思って差しつかえないでしょう。

ご利用までの流れ | カードローン | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

【カードローン】勤務先に電話連絡はありますか? | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

審査結果は何でくるの?

在籍確認後の結果についてはとくに通知がされないようです。確認できたらカードローンが発行される順番ですね。その流れから予想できるのが「在籍確認は本人がいないと完了しない」ということです。一般的に在籍確認は本人が電話に出ることができなくても勤務していることが確認できればOKになります。

しかしこの商品は在籍確認したときに本人に電話を取り次いでもらい「これで審査完了です。カードを郵送させていただきます」ことを伝える可能性がありますね。本人への申込確認のときにいつ在籍確認がくるのか確認しておくと良いですね。個人名で電話がくるのか銀行名を出すのかなど訊いておき、電話受付担当者に事前に伝えておけばスムーズに終わるでしょう。

【カードローン】ローンカードは、いつ届きますか? | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ) キャッシングの即日融資という広告が最近増えましたね。インターネットで検索すればいくらでも紹介しているサイトがあります。しかし本当にそれを信じて良いのかちょっと不安に感じている方も多いのではないでしょうか。あまり簡単すぎるとかえって何かウラでもあるのではないかと疑ってしまいますよね。休みの日でも借りることができるのか、主婦も借りることができるのか、18歳でもOKなのかなどその仕組みをご説明します。

枠を増額したいときは?

そもそも増額できるの?

公式サイトには利用限度額の増額や変更について何も説明がありませんね。他行と比べるとちょっとサポートが弱いような気もします。そこで会員規約を調べてみたところこんな記述がありました。

第7条(ご利用限度額)

1.本取引の当初のご利用限度額は、当社がお客さまに対して通知した「ご利用限度額」のとおりとします。
2.当社は、いつでも、当社および保証会社による所定の審査により、お客さまのご利用限度額を増額または減額(ご利用限度額をゼロにすることを含みます。)することができます。この場合、当社は、お客さまに対して変更後のご利用限度額を当社所定の方法により通知し、増額変更についてはお客さまがかかる変更を承諾し当社所定の手続を完了した時点で、減額変更についてはかかる通知をお客さまに対して発送または発信した時点で、それぞれ、その効力が生じます。
3.お客さまは、当社所定の方法によりご利用限度額の変更を申し出ることができます。ただし、ご利用限度額の増額の場合には、当社は、当社および保証会社による所定の審査によりご利用限度額を決定し、ご利用限度額が増額されず、または減額が決定された場合であっても、お客さまはかかる決定内容に異議を述べることはできません。

出典:

www.orixbank.co.jp
第7条の3です。利用限度額の変更は所定の方法で申請し、審査があるという内容が書かれています。所定の方法が何であるのか分かりませんが、おそらく電話による申し込みではないかと思います。公式サイトにも契約後の問い合わせ全般に関する窓口が用意されています。

◆カードデスク
・フリーダイヤル/0120-890-699
・受付時間/9時から18時まで(平日のみ)

新たに契約し直す必要がなく審査のみで限度額を変更できるのは便利ですね。

カードローン取引規定 | 取引規定 | 取引規定・商品説明書一覧 | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

商品・サービスについて | お問い合わせ窓口 | オリックス銀行
参照元:オリックス銀行(2016年6月、著者調べ)

申請のポイントとは?

オリックス銀行カードローンに限ったことではありませんが利用額を増額申請する場合はある一定期間きちんと返済していることが条件になるでしょう。通常は6カ月以上、1年あれば十分でしょう。その期間内に返済に遅れることなく決められた通りに返済していれば少なくともオリックス銀行社内基準はOKになるのではないでしょうか。

信用情報に心配ない?

オリックスス銀行カードローンは銀行貸付のため総量規制が適用されません。しかし新規に申し込んだときの信用情報内容と現在の信用情報内容に変更があると審査に影響があるかも知れませんね。主なポイントは次の通りです。

◆年収は下がっていないか
◆他社契約が増えていないか
◆他社への返済は遅れていないか
◆総契約額が年収の1/3以下になっているか
◆雇用形態に変化はないか(例えば正社員から準社員への格下げなど)

もちろん滞納情報や債務整理、カード会社からの強制解約、自己破産などの事故情報があるとかなりマズイことになりますが、なにより重要なのは「返済能力があるか」の判断ですね。年収が下がって他社契約が増えていると返済能力を疑われる心配があります。

最も良いのは年収が上がって他社の契約がないことですね。いずれにしても総契約額が年収の1/3以下であることはクリアしたい条件と言えるでしょう。
金融機関でカードローンの増額審査を受けたことはありますか? その金融機関とカードローンでさらに取引を深めていくといずれこの増額審査を経験することになるでしょう。ひとつは金融機関の側からの提案として、もうひとつは利用者側からの申し込みを通じて。どちらにしても増額はよりカードローンの利便性を高めることにつながります。この記事ではその増額審査に際して利用者としてうまく通過するためのABCを解説します。



口コミや評判はどうでしょう

オリックス銀行カードローンについての審査はどうなのかYahoo知恵袋で調べて見ました。

オリックス銀行カードローンの利用を考えています。今までカードローンというものを利用したことがないのでよくわからないのですが、審査はなかなか通らないものなのでしょうか。

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

オリックス銀行カードローンの保証会社はオリックスクレジットなので審査は厳しいです。
確実に借り入れをしたいならば保証会社が消費者金融である三菱東京UFJ銀行か三井住友銀行のカードローンの方が良いですよ。

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp
審査は厳しいですかね。肝心なのは返済能力についてだと思いますが。

オリックス銀行カードローンについて詳しい方 お教えください
800万円まで借り入れ可能とネットの診断ではでたのですが、年収よりも多い額の借り入れが本当にできるものなのですか

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

「年収の3分の1」という貸付制限は「改正貸金業法」の「総量規制」であって、オリックス銀行(信託銀行)は規制対象外です。※なんでもかんでも「年収の3分の1」とは限りません。
ただし、あくまでも「ネット診断」は簡易なものなので、実際の仮審査と、その後の本審査では、もっと低くなるはずです。条件が「年収200万円以上」と緩いところからすれば、通常は年収の半分ぐらいが限度ではないかと思われます。

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp
確かに銀行貸付は総量規制適用外ですが、年収よりも多く借りても返すことができるのでしょうか。年収より多く契約する場合は「おまとめローン」などが該当すると思います。後は審査でどう判断されるかでしょう。

オリックス銀行カードローンについて教え て下さい。 現在、消費者金融2社、クレカキャッシング 2社の計4社330万ほどの借り入れがあります 。オリックス銀行カードローンで借り換え をと思っていま すが審査に通るかふあんで す。過去のブラック等は一切ありません。 昨年はまでは年収800くらいあったのですが 、今年は450くらいになりそうです。収入減 がきっかけで借り換え考慮ですが、実際い かがなものなのでしょうか?

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp

4社330万だと審査通らない可能性が高いのではないでしょうか。収入減以前に借入件数が多いと審査に通らない可能性が高いのです。

出典:

detail.chiebukuro.yahoo.co.jp
年収450万円で他社4社で330万円の契約では返済能力がないと判断されそうですね。

まとめ

いかがでしたでしょうか。オリックス銀行カードローンは専業主婦への貸付や年金受給者への貸付を行わないということから考えて審査基準が高いかなという印象ですね。銀行カードローンはオリックス銀行だけが行っているものでもありませんね。もう少し会員サポート体制が整っており金利の低い商品もあるようですからいろいろ比較検討しても良さそうな感じがします。